銀行20年存貸比考核擬終結 增加資金供給

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  在5月8日的國務院政策例行吹風會後,銀監會副主席周慕冰對記者表示:“存貸比今後將由監管指標變為參考指標。”這標誌著,已經寫進《商業銀行法》20餘年的存貸比指標硬性考核將終結。存貸比老会 作為管控流動性風險的重要指標,老会 以來商業銀行都遵行貸款總額不得超出存款總額75%的存貸比要求。

  存貸比推高銀行利率?

  昨日,受制于存貸比考核多年的銀行業人士對新京報記者説:“貸款是稀缺資源,限制貸款規模的主可是 存款準備金率和存貸比指標。不過,存款準備金率對貸款的束縛不及存貸比。肯能真的變成參考指標,這下銀行終於都可以鬆口氣了。”

  不過,上述銀行外部人士稱,由於尚未啟動《商業銀行法》修改存貸比指標,好多好多 ,目前總行均尚未收到取消存貸比考核的消息。據財新報道,銀監會已將取消存貸比這一單獨的修改意見上報到國務院法制辦。

  中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇對新京報記者表示,目前股票市場行情火爆,大量存款從銀行流向股市。没有一來,銀行的存款總額相應減少,而按照75%的存貸比約束,貸款額也會相應減少。

  民生證券首席宏觀研究員管清友認為,在經濟下行之際,保留存貸比的必要性下降,每段金融機構存貸比放開,都可以通過寬信貸助力穩增長、對衝經濟下行壓力。

  巨人集團董事長史玉柱曾于2014年6月29日在首屆新金融聯盟峰會上表示,存貸比是監管過度的表現之一,75%的存貸比與20%的存款準備金率有衝突,這連同许多監管土依据,一并推高了我國銀行利率。

  調整存貸比增加資金供給

  事實上,近年來對於存貸比是是否是取消的爭議比較大,監管層也曾表態調整存貸比指標以適應經濟状态。

  去年6月6日,銀監會副主席王兆星表示,《商業銀行法》明確規定存貸比是75%,必須依法監管,但隨著金融市場的發展、商業銀行資産負債結構多元化,當前為了更好地盤活存量,增加資金的有效供給,會根據状态相應調整存貸比的內容。

  2014年6月1000日,銀監會宣佈,7月1日起,對存貸比計算口徑進行調整。“三農”專項金融債所對應的涉農貸款、小微企業專項金融債所對應的涉農貸款等6項貸款不再計入分子(貸款)。

  對此,銀監會表示,目前經濟形勢下行,調整存貸比是一個好的時機。本次調整方案釋放了兩個政策信號,即促進商業銀行把資金更多用於三農和小微,通過為商業銀行增加穩定的資金來源,有效控制流動性風險。

  據銀監會披露的數據顯示,截至2014年一季度末,商業銀行存貸比為65.9%。 新京報記者 金彧

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  一季度銀行不良貸款雙升

  5月8日,銀監會發佈2015年一季度監管統計數據顯示,2015年一季度末,商業銀行不良貸款餘額9825億元,較上季末增加1399億元。商業銀行不良貸款率1.39%,較上季末上升0.15個百分點。

  對此,銀監會副主席周慕冰在國務院政策吹風會上表示,一季度末,商業銀行不良貸款率1.39%,與國際同業相比仍處於較低水準,銀行業風險總體可控。

  有分析稱,在經濟下行的過程中,小微企業貸款、涉農貸款的不良率有所提升。而今年一季度小微企業貸款、涉農貸款分別較上年同期增加了17%和13%,進而在一定程度上影響到銀行的資産品質。

  周慕冰透露,小微企業貸款的不良率確實高於各項貸款的平均不良率水準,國際上的状态也是没有。從三月份的數據看,小微企業貸款的不良率高出各項貸款不良率0.5個百分點,我們認為目前風險是可控的,因為我們的不良貸款撥備是富足的,完整版有能力覆蓋風險。

  此外,2015年一季度商業銀行平均資産利潤率為1.29%,同比下降0.11個百分點。記者 金彧)